Em uma tentativa de aliviar o peso das parcelas mensais para aposentados e pensionistas, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) anunciou recentemente a ampliação do prazo máximo para pagamento de empréstimos consignados de 84 para 96 meses. A medida, conforme destacado pelo ministro da Previdência Social, Carlos Lupi, visa proporcionar um fôlego financeiro aos beneficiários, permitindo que as parcelas mensais sejam reduzidas.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do solicitante, oferecendo, em contrapartida, taxas de juros mais atrativas devido ao menor risco de inadimplência. Com a extensão do prazo para até oito anos, os beneficiários podem perceber uma redução no valor das parcelas mensais, tornando o compromisso financeiro mais administrável no curto prazo.

Análise Financeira:

Embora a diluição das parcelas possa parecer vantajosa, é crucial que os beneficiários estejam atentos ao custo total do empréstimo. Ao estender o prazo de pagamento, o montante total pago ao final do contrato será maior devido à incidência prolongada de juros. Por exemplo, um empréstimo de R$10.000,00 a uma taxa de juros de 1,8% ao mês resultaria em uma parcela aproximada de R$179,00 em 84 meses, totalizando R$15.036,00 pagos. Com a extensão para 96 meses, a parcela cairia para cerca de R$166,00, mas o total pago subiria para R$15.936,00, uma diferença de quase R$900,00.

A decisão do INSS ocorre em um cenário econômico desafiador. Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou o aumento do teto de juros para empréstimos consignados do INSS, elevando as taxas de 1,66% para 1,8% ao mês. Essa medida foi uma resposta às sucessivas altas na taxa Selic, que atualmente está em 13,25% ao ano, encarecendo o crédito e pressionando os orçamentos familiares. Além disso, o Banco Central do Brasil tem sinalizado a necessidade de esfriar a atividade econômica para conter a inflação, o que pode impactar diretamente o poder de compra dos aposentados.

Orientações para os Beneficiários:

Antes de optar pela contratação ou renovação de um empréstimo consignado com prazo estendido, é fundamental que os beneficiários considerem:

• Necessidade Real: Avaliar se o empréstimo é realmente necessário ou se existem alternativas menos onerosas.
• Capacidade de Pagamento: Mesmo com parcelas menores, é importante garantir que o valor não comprometa o orçamento mensal além do suportável.
• Custo Total: Atentar para o montante total que será pago ao final do contrato, considerando os juros acumulados.
• Consultoria Financeira: Buscar orientação de especialistas ou instituições de defesa do consumidor para entender plenamente as implicações do contrato.